Rambler's Top100














Опросы



















Как определить фиктивное МФО и автоломбард-мошенник? | Фото:16.10 13:51   MIGnews.com

Как определить фиктивное МФО и автоломбард-мошенник?

Ужесточение требований к микрофинансовым компаниям и ломбардам спровоцировало волну закрытий и рост «черных» кредиторов. Такие кредиторы предлагают займы нелегально, для заемщика это грозит нарушением его прав. В интернете можно найти массу историй, когда МФО насчитала огромный долг за просрочку или обманом заставила подписать договор купли-продажи с отсрочкой перехода права собственности.

Чтобы не быть обманутым МФО или автоломбардом, тщательно подходите к выбору кредитной организации, тем более, если вы оставляете в залог свое имущество. Эксперты микрокредитной компании «Ваш Инвестор» собрали ценные советы, которые помогут вам выявить мошеннический автоломбард еще до похода в офис. Вы сэкономите свое время, нервы и деньги.

Статья подготовлена при информационной поддержке отдела потребительских займов под залог автомобилей «Ваш Инвестор» в Новосибирске, вот Официальная страница Новосибирского филиала.

На что нужно обратить внимание при выборе ломбарда:

● Размер процентов за пользование деньгами. Ставка по займам с обеспечением варьируется от 3 до 6% в месяц. Более низкий процент может говорить о том, что перед вами «черный» кредитор.
● Нахождение в реестре Центробанка РФ. Все МФО и ломбарды, выдающие займы под залог ПТС автомобиля, числятся в государственном реестре. Проверить компанию – легко, просто перейдите на сайте ЦБ РФ и выполните поиск по наименованию организации, ИНН или ОГРН.
● Дата регистрации юридического лица. Ломбарды-однодневки часто используют мошеннические схемы, чтобы не возвращать автомобиль. Чтобы вас не обманули, не доверяйте компаниям, которые только начали работать на рынке МФО.
● Отзывы в интернете. Конечно в сети много недовольных отзывов о банках и МФО, но среди них есть и рациональные мнения, к которым стоит прислушаться. Если на тематических порталах и форумах о компании говорят только плохое, подкрепляя слова доказательствами, не стоит игнорировать факты.
● При займах под ПТС заключается договор залога и соглашение займа, дополнительно составляется акт приема авто. Ни при каких условиях не подписывайте договор купли продажи авто – это одна из мошеннических схем, которая практикуется нелегальными кредиторами.

Проверка регистрации компании в Государственных реестрах

На сайте Центробанка России https://cbr.ru/ есть раздел, посвященный участникам рынка микрокредитования. Если вы перейдете в раздел «Реестры субъектов рынка микрофинансирования», то увидите список, состоящий из документов XLSX с названиями. Скачайте нужный файл на компьютер или другое устройство, откройте и найдите компанию через поиск, используя сочетание клавиш CTRL + F. В открывшемся окне введите полное наименование фирмы, ИНН или ОГРН. Если компания будет найдена в документе, строка будет подсвечена.

Для того чтобы не стать потерпевшим, тщательно проверяйте реквизиты юридического лица, сравните с реквизиты в реестре с данными в договоре. Они должны быть идентичными.

Если компания не была найдена в реестре, перейдите на вкладку «Исключенные» и повторите поиск. Возможно, кредитный брокер был исключен по причине невыполнения требований Центрального Банка России.

Определение типа договора и юр. лица кредитора

При получении займа составляется кредитный договор и соглашение залога, а также акт приема транспортного средства. Иные варианты не предусмотрены законодательством РФ. Если вам предлагают договор купли-продажи, отказывайтесь от сомнительной сделки. Дело в том, что соглашаясь на договор купли-продажи автомобиля, вы перестаете быть собственником ТС.

Еще одна распространенная схема с документами – подписание одновременно двух договоров – купли-продажи и лизинга. Подписав документы, вы продадите свой автомобиль, после чего возьмете его в аренду. Но собственником будет ломбард, который в любой момент может расторгнуть договор, а вы останетесь ни с чем. Поэтому не заключайте договор лизинга, даже если условия кажутся очень выгодными – это банальная уловка.

Важно: Если возникли сомнения в корректности договора и честности кредитора, проконсультируйтесь с юристом или обратитесь в другую компанию. Главное, не подписывайте сомнительные документы и не ставьте подписи в ПТС.

Как выгодно и безопасно оформить займ под залог ПТС

Безопаснее всего обращаться в легальную компанию, которая соблюдает федеральное законодательство, числится в реестре ЦБ РФ и входит в состав участников СРО. Но даже в этом случае не стоит доверять на 100%. Некоторые компании сознательно доводят до длительной просрочки, начисляя высокие проценты. В результате заемщик оказывается не в состоянии погасить огромный долг. Тем временем ломбард продает автомобиль на торгах и получает дополнительную прибыль.

Чтобы не столкнуться с мошенниками, вам следует:

● Подробно изучить договор залога, касательно условий изъятия транспортного средства из-за просрочки. Добросовестный кредитор не забирает машину сразу же, обычно дается время на исправление ситуации – минимум 1 месяц.
● Удостовериться, что фактический процент по займу под залог ПТС соответствует оговоренным ранее условиям. В договоре должна быть информация о полной стоимости кредита.
● Ознакомиться с условиями возвращения кредита досрочно. Согласно ГК РФ запрет на частично-досрочное или досрочное погашение отменен, ломбарды не имеют права запретить вам вернуть долг раньше срока. Однако некоторые компании устанавливают крупную комиссию, из-за которой погашать займ досрочно становится невыгодно.
● Внимательно читать условия возврата кредитных денег и санкции за просрочку. Неустойка за просрочку не должна превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности. А сумма штрафов и пеней не может превысить сумму основной задолженности. Но многие кредиторы об этом «забывают». Если вы столкнулись с этой проблемой, то сумму просрочки можно снизить, руководствуясь статьей 333 Гражданского кодекса РФ.
● Уточнить срок выкупа авто, если вы заложили его в ломбард. До этой даты вам нужно вернуть долг полностью + проценты за пользование деньгами. После того как истекает срок выкупа автомобиля с залогом ПТС, машина выставляется на торги.

ООО МКК "Ваш инвестор", регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037, ИНН 5407487242.


Поделиться
Все по теме
Комментарии


Все за 24 часа
Лента новостей
Новости партнеров
Загрузка...


Знакомства
Мы на Facebook