Интернет-банкинг: современное применение и перспективы

23.01 10:30 MIGnews.com

Услуги современных российских банков во многом схожи: стандартный набор депозитов, отличающихся между собой процентной ставкой в зависимости от объемов и срочности вклада, широкий выбор кредитных предложений с величиной процентной ставки в зависимости от суммы, сроков и обеспечения возвратности, и не менее широкий перечень прочих банковских операций: денежные переводы и исполнение платежей, купля-продажа валюты, драгметаллов, ценных бумаг.

Несколько лет назад к этому перечню добавился интернет-банкинг. Его появление закономерно и прогнозируемо – российские банки жадно впитывают идеи Запада, адаптируя их под реалии отечественного рынка. Позиционируются системы интернет-банкинга как новые современные услуги банков и по сути являются инструментом удаленного доступа клиентов к банковским операциям и услугам.

Свое начало интернет-банкинг берет в США в середине восьмидесятых годов, когда были сделаны первые попытки по проведению платежей дистанционно, без посещения банковского учреждения. Но на момент первого появления интернет-банка, сознание потенциальных потребителей не было готово к подобной услуге, распространение компьютерной техники не было широким ни на территории США, ни на территории государств западной Европы, поэтому идея ждала лучших времен, которые наступили в период повсеместного развития и использования Интернета. При первом же появлении услуги в России многие банки подхватили идею, но ее широкое развитие пришлось лишь на последние несколько лет.

В то время как разгрузку кассам американских банков интернет-банкинг принес далекий 1995 год. Клиентам, уже готовым осуществлять коммунальные и иные платежи дистанционно, была предложена возможность за небольшой процент комиссионных оплачивать счета, не посещая банк. История банковского клиентского сервиса, работающего только в Сети, началась с американской организации Security First Network Bank. Как таковых филиалов и представительств у банка не было, и все расчеты проводились только через Интернет.

Бесфилиальный банк успешно может выдавать кредиты, и не только потребительские, но и практиковать ипотечное кредитование, обмениваясь (с использованием шифрования) контактными данными и важной конфиденциальной информацией с клиентом посредством защищенных страниц в Интернете. Успешно работающий и сегодня, банк Security First Network Bank стал первооткрывателем, вслед за которым работающие по классической схеме банковские структуры начали предлагать своим клиентам осуществление банковских платежей, оплату счетов и переводов посредством телефонной связи или Интернета. В 1998 году Автобанком в России была предложена система расчетов Интернет Сервис Банк, которая дала толчок развитию всего интернет-банкинга на территории нашей страны.

А вот как развивалась история внедрения информационных технологий в Банк-Т (ОАО), ранее известным под бредом Максвелл Банк. После переименования и ребрендинга банка в 2010 году, а также вступления в состав основных акционеров Артура Геннадьевича Перепелкина, успешного бизнесмена и финансиста, в банке было принято решение о создании принципиально нового, технологически совершенного сервиса для клиентов. Если раньше клиенты должны были посещать филиалы или отделения банков, как минимум, для оформления документов, получения выписок, карт и справок, выполняя регулярные расчеты онлайн, то с момента внедрения интернет-банкинга в Банк-Т необходимость в личном посещении банка практически отпала.

Теперь основные операции, благодаря инновационной системе взаимодействия с клиентом, осуществляются в Сети: всевозможные банковские услуги и операции активируются и оформляются удаленно. Сегодня российские банки первой сотни предлагают своим клиентам целый перечень услуг, которые они могут совершать в Сети, но есть существенный недостаток – получить кредит и открыть депозит в большинстве из них дистанционно невозможно, что объясняется особенностями работы системы. Исправить этот недостаток решили в Банк-Т, дав возможность клиенту, единожды обратившись в банк за активацией услуги, распоряжаться всем доступным перечнем услуг в любое удобное время через интернет-банк, без привязки к обязательному посещению филиалов банка. Это удобно и банк дает возможность клиентам не только выбрать подходящие услуги, отвечающие насущным потребностям клиента, но и настроить пользовательский интерфейс интернет-банка таким образом, что лишние опции не будут отвлекать внимание.

Сегодня, среди различных функций интернет-банка, можно выделить три основных, каждая из которых обладает рядом достоинств. Первая – информационная, согласно которой можно просматривать и отслеживать операции по счетам. Управление счетами – второе направление, позволяющее распоряжаться счетами, совершая распространенные платежи и настраивая оплату всех видов счетов за услуги по индивидуальным требованиям.

Настройки индивидуальных платежей необходимо вносить единожды, а далее можно уже использовать свои шаблоны – экономия времени налицо. Третья базовая функция - управление финансами. Пользователь интернет-банка Банк-Т может не только распоряжаться доступными на балансе одного счета деньгами, но и проводить операции между различными своими счетами, получая в режиме реального времени весь необходимый комплекс услуг банка.

И не важно, зарегистрировался клиент в головном офисе Банк-Т в Москве, филиале Банк-Т в Новороссийске или Санкт-Петербурге – пользователь в любом городе, используя Интернет, может управлять своими финансами. Перспективы развития интернет-банкинга очевидны – это отмечают практически все пользователи, эксперты и профессионалы банковской сферы, в том числе позитивно отзывающиеся о сервисе Банк-Т.

С ростом популярности этого инструмента происходит интеграция все большего спектра банковских услуг в онлайн взаимодействие между банком и клиентом. В ту же очередь, пользователи предъявляют все более высокие требования к качеству онлайн сервиса, а соответствие ожиданиям клиентов дает российским банкам новые конкурентные преимущества.